Zniszczenia spowodowane przez wodę stanowią 41,3% roszczeń domowych w 2020 roku we Francji. A liczba ta wzrasta. Większość roszczeń wynika z nieszczelności rur, źle dokręconych kranów, a nawet złych uszczelnień wanien i pryszniców. Na szczęście ta ochrona jest wliczona w polisę ubezpieczeniową Twojego domu! Wyjaśniamy, jak to działa.
"
Co obejmuje gwarancja „szkody spowodowanej przez wodę” Twojego ubezpieczenia domu?
Ogólnie objęte roszczeniami to:
- uszkodzenia wynikające z nieszczelności lub przelania urządzeń z efektem wodnym: wanny, pralki,
- wycieki wynikające z problemów z rurami pod warunkiem, że rury nie są zakopane,
- przerwy i przelewy rynien i kanałów,
- przenikanie przez dachy, uszczelki w sanitariatach i dachówkach.
Opcje gwarancji, które możesz dodać do umowy:
- podciekanie wody na elewacjach,
- infiltracja przez tarasy, balkony, świetliki, zadaszenia,
- przelanie lub rozlanie akwarium
Czego generalnie nie pokrywają firmy ubezpieczeniowe:
- uszkodzenia spowodowane kondensacją, wilgocią, porowatością,
- roszczenia związane z cofkami, pęknięciami i zatykaniem rur podziemnych,
- uszkodzenia spowodowane przez substancję inną niż woda (np. olej lub benzyna).
W jaki sposób zgłaszasz ubezpieczycielowi szkody spowodowane przez wodę?
Masz 5 dni roboczych na zgłoszenie incydentu i źródła wycieku przez telefon lub w strefie klienta. Ze względów bezpieczeństwa podwój tę deklarację wraz z listem za potwierdzeniem odbioru, który zostanie wysłany do ubezpieczyciela. Możesz dołączyć wszystkie elementy przydatne do dochodzenia odszkodowania: zdjęcia, fakturę za uszkodzony towar.
Aby zaoszczędzić czas, wyślij polubowne zgłoszenie szkody spowodowanej przez wodę. Dokument ten muszą wypełnić wszystkie osoby biorące udział w zdarzeniu. Musi zawierać dane kontaktowe bohaterów, okoliczności katastrofy oraz charakter zniszczeń.
Czy ekspertyza jest obowiązkowa?
Wycena nie jest obowiązkowa, ale jeśli szacowana szkoda przekracza 1600 euro lub jeśli szkoda się powtarza, ubezpieczyciel może wyznaczyć biegłego. Raport biegłego określi wysokość Twojego odszkodowania. Możesz poprosić o drugą opinię w przypadku braku zgody co do wniosków raportu. Jeśli zatrudnisz niezależnego eksperta, to na pewno na Twój koszt.
Jaka jest rola eksperta?
Ekspert musi ustalić przyczynę katastrofy, okoliczności i możliwą odpowiedzialność za katastrofę.
Wyświetli listę wszystkich uszkodzonych towarów, napraw lub wymian do wykonania. Będzie również zwracał uwagę na stopień starzenia się majątku ruchomego i nieruchomego.
Wnioski te zostaną uszczegółowione w raporcie, który posłuży do oszacowania wysokości szkody do odszkodowania przez ubezpieczyciela.
Czy ekspert powinien przesłać Ci swój raport?
Prawo nie wymaga od ubezpieczyciela przesłania ekspertyzy. Jeśli jednak nie zgadzasz się z proponowanymi rozwiązaniami, a odmowa wypłaty odszkodowania opiera się na wnioskach biegłego, możesz wysłać swój wniosek listem poleconym za potwierdzeniem odbioru do zakładu ubezpieczeń. Ubezpieczyciel jest następnie zobowiązany do przesłania raportu. W przypadku odmowy możesz podjąć kroki prawne.
Kiedy odbywa się ekspertyza?
Terminy różnią się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. W przypadku szkód spowodowanych przez wodę rzeczoznawca interweniuje średnio w ciągu 15 dni, ale czasami ten okres może być dłuższy.
Jak przebiega ekspertyza?
W czasie ekspertyzy wskazana jest obecność w celu przedstawienia i wyjaśnienia wszystkich szczegółów roszczenia. Na żądanie rzeczoznawcy musisz dostarczyć mu wszystkie dokumenty potwierdzające, umożliwiające ocenę zniszczonego mienia: faktury, zdjęcia itp.
Ekspertyza będzie również okazją do wzmianki o kosztach poniesionych na naprawę szkód, które nie mogły czekać. Będziesz musiał przedstawić dowód zapłaty za pracę. Wskazane jest, aby nie wykonywać żadnych prac, dopóki ekspert nie przedstawi swoich wniosków, narażając się na ryzyko zmniejszenia odszkodowania.
Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie domu od wielu ryzyk?
Ubezpieczyciele zazwyczaj oferują podstawową ofertę, która obejmuje obowiązkowe gwarancje odpowiedzialności cywilnej: szkody spowodowane przez wodę, pożar i wybuch. W zależności od Twojej nieruchomości i Twoich potrzeb możesz dostosować opcje i cenę składki ubezpieczeniowej.
Zniszczenia spowodowane przez wodę są najczęstszym roszczeniem, skorzystanie z pierwszej oferty cenowej od firm ubezpieczeniowych może być ekonomicznym rozwiązaniem.
Za sto euro możesz zatem ubezpieczyć się od tego rodzaju szkód. Jednak przed podpisaniem sprawdź wyłączenia gwarancji i udziału własnego, które mogą mieć wpływ na wysokość Twoich składek i ewentualne zwroty.
Włamanie jest dopiero na czwartej pozycji roszczeń. Jeśli nie posiadasz kosztowności, zastanów się, czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia od „kradzieży”.
Czy wybrać firmę ubezpieczeniową lub towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych dla swojego domu?
Te dwie struktury różnią się modelem zarządzania i celami.
Firmy ubezpieczeniowe to prywatne firmy podlegające kodeksowi ubezpieczeniowemu. Muszą osiągać zyski i redystrybuować je akcjonariuszom. Wśród nich znajdziemy: Generali, Axa, Allianz Dzięki wieloletniemu doświadczeniu ubezpieczyciel Omnizz jest referencyjnym wyborem jeśli chodzi o firmę ubezpieczeniową.
Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych to firmy non-profit. Mają obowiązek reinwestowania wszystkich swoich zysków i nie mają akcjonariuszy. Klienci to członkowie, którzy mają wpływ na politykę i strategie firmy.Są one również regulowane przez kodeks ubezpieczeniowy. Maif, Macif i MMA są partnerami wzajemnymi.
Oferty firm ubezpieczeniowych i towarzystw ubezpieczeń wzajemnych są często bardzo podobne i będziesz musiał porównać składki, odliczenia i gwarancje między sobą, aby dokonać ostatecznego wyboru. Aby jak najlepiej dopasować się do Twoich potrzeb, skorzystaj z porównywarek ubezpieczeń online lub zadzwoń do brokera.