Kompletny przewodnik po pożyczkach na pracę

Chcesz przerobić dekorację swojego wnętrza? Aby wyremontować swój dom? Wykonywać prace rozwojowe? W zależności od charakteru i zakresu prac konieczne jest posiadanie niezbędnych środków finansowych na ich wykonanie. Aby je sfinansować, można wnioskować o różne rozwiązania w zakresie kredytów na prace. Skupiać.

Z czego składa się kredyt na pracę?

Kredyt na prace odnosi się do rodzaju kredytu konsumenckiego przeznaczonego dla osób, które chcą przeprowadzić prace rozbudowy, remont lub ulepszyć wyposażenie swojego domu. Jednak liczba takich projektów często okazuje się wysoka, zwłaszcza jeśli konieczne jest utworzenie dużych projektów. Jeśli nie masz wystarczających środków, możliwym rozwiązaniem jest złożenie wniosku o kredyt na pracę. Możesz ubiegać się o sfinansowanie pracy zarówno w swoim głównym, jak iw drugim domu. Kredyt na pracę można również ubiegać się o mieszkanie na wynajem.

Jakie są obowiązujące przepisy dotyczące kredytu na pracę?

Jeden z rodzajów kredytów konsumenckich, kredyt na prace, podlega prawom obowiązującym dla tej kategorii kredytów. Zatem limity i pułapy nadal mają zastosowanie. Aby skorzystać z kredytu na pracę, wnioskowana kwota nie może przekraczać 75 000 EUR. Dodatkowo uzyskanie tego kredytu uzależnione jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Należy pamiętać, że ofertę należy przedstawić wnioskodawcy przed podpisaniem umowy. Dokument ten musi zawierać wszystkie istotne informacje dotyczące kredytu, w szczególności:

• Kwota kredytu na pracę;
• Mająca zastosowanie stopa procentowa;
• Wysokość miesięcznych płatności;
• Okres spłaty;
• Klauzule zawieszające;
• Warunki wcześniejszej płatności;
• Itp.

Zgodnie z ustawodawstwem wnioskodawcy przysługuje 14-dniowy termin odstąpienia od podpisania umowy. W tym okresie ma prawo odstąpić od pożyczki bez podania uzasadnienia i bez zapłaty kary. Należy pamiętać, że wcześniejsza spłata kredytu na pracę w kwocie poniżej 10 000 EUR w ciągu jednego roku nie skutkuje zapłaceniem kary.

Gdzie mogę się o to ubiegać?

Aby zaciągnąć pożyczkę na pracę, możesz skontaktować się z różnymi organizacjami pożyczkowymi, w szczególności:

• Placówki bankowe;
• Bankowość internetowa;
• Agencje kredytowe;
• Brokerzy;
• Organizacje pomocowe.

Porównaj oferty i przeprowadź symulację

Chociaż brokerzy mogą pomóc Ci znaleźć szczególnie dobre pożyczki na pracę, możesz samodzielnie przeprowadzić badanie. Ponadto istnieje wiele organizacji kredytowych oferujących tego typu pożyczki, dlatego warto rozważyć porównanie różnych ofert. Rzeczywiście, pozwoli Ci to znaleźć najciekawszy kredyt na sfinansowanie Twoich projektów. Aby dokonać porównania, weź pod uwagę RRSO lub roczną globalną efektywną stopę efektywną określającą koszt kredytu. Możesz skorzystać z porównywarek kredytów pracowniczych, takich jak Rate.com, aby znaleźć ofertę odpowiednią dla siebie.

Oprócz korzystania z komparatora zalecane jest również przeprowadzenie symulacji online . Korzystając z symulatora online, możesz łatwo znaleźć kredyt na pracę, który najlepiej pasuje do Twojego profilu. Tego typu narzędzie pozwala zasymulować kwotę, o jaką możesz poprosić.

Przed wyborem agencji kredytowej należy również porównać wartość ubezpieczenia oraz miesięczne spłaty rat.

Jakie są kwalifikujące się prace?

Wniosek o pożyczkę na pracę można złożyć w przypadku projektów różnego rodzaju. W rzeczywistości, aby Twój dom idealnie odpowiadał Twoim potrzebom i pragnieniom, można wykonać różne rodzaje prac: powiększenie domu, naprawę dachu, wykonanie izolacji, odświeżenie wystroju wnętrza itp. Ponadto można podjąć prace poza miejscem zakwaterowania, takie jak roboty ziemne, zagospodarowanie terenu ogrodu lub instalacja basenu.

Pamiętaj, że pożyczka na pracę jest dostępna na wykonywanie wszystkich rodzajów prac :

• Wyposażenie wewnętrzne: montaż okien z podwójnymi szybami, wykańczanie strychu, montaż basenu…;
• Rozbudowa: weranda, piętro, garaż…;
• Renowacja: montaż nowej wykładziny podłogowej, naprawa dachu…;
• Dekoracja: gobelin, malowanie ścian…;
• Odnawianie sprzętu gospodarstwa domowego;
• Konserwacja (stolarstwo, elektryczność, hydraulika…).

Należy pamiętać, że pożyczka na pracę nie jest przeznaczona wyłącznie na prace na dużą skalę. Rzeczywiście, możesz go używać zarówno do małych prac, jak do ważnych miejsc lub do pozyskiwania materiałów. Dodatkowo kredyt ten umożliwia pokrycie kosztów usług profesjonalnych (stolarze, fachowcy budowlani, hydraulicy itp.).

Jakie są rodzaje pożyczek na pracę?

Przed zaciągnięciem pożyczki pamiętaj, że istnieją dwie główne kategorie pożyczek na pracę, a mianowicie konwencjonalne pożyczki na pracę i pożyczki na pracę wspomaganą.

• Klasyczne pożyczki na prace : są to pożyczki udzielane przez różne instytucje kredytowe. Istnieją różne rodzaje klasycznych pożyczek na pracę, do wyboru w zależności od potrzeb i ilości operacji do wykonania.
• Nieprzydzielona pożyczka osobista : ten kredyt pozwala na otrzymanie kwoty, którą można swobodnie spożytkować. Formuła ceniona za elastyczność. W istocie od pożyczkobiorcy nie wymaga się uzasadnienia wydatków. Co więcej, uwolnienie środków odbywa się dość szybko. Ponadto RRSO jest generalnie niższa. Pożyczka ta jest odpowiednia dla tych, którzy planują wykonać pracę samodzielnie.
• Kredyt celowy : pożyczka ta przeznaczona jest na sfinansowanie określonego projektu, czyli wykonanie robót. Dlatego przyznany kredyt powinien być przeznaczony wyłącznie na sfinansowanie pracy w domu. Aby pożyczkodawca mógł zapewnić, że otrzymana kwota zostanie wykorzystana tak, jak powinna, należy przedstawić dokumenty potwierdzające, takie jak wyceny i faktury wystawione przez usługodawców, którzy wykonali prace. W przypadku tego rodzaju pożyczki środki są uwalniane za jednym zamachem. Ponadto należy mieć świadomość, że stosowana stopa procentowa jest na ogół niższa niż w przypadku pożyczki, na którą nie ma wpływu.
• Kredyt odnawialny : ten kredyt, zwany również pożyczką odnawialną, stanowi rezerwę pieniędzy stale dostępną po subskrypcji, z której kredytobiorca może zaciągać dowolne kwoty. Kredyt odnawialny podlega rekonstytucji po każdej spłacie wykorzystanych kwot. Uzyskany szybko kredyt jest stosunkowo drogi. W rzeczywistości szczególnie wysokie stawki są stosowane przez instytucje finansowe. To także pożyczka bez dowodu.

Niezależnie od tego, czy wybierzesz nieprzydzieloną pożyczkę osobistą, czy przypisany kredyt, żądana kwota nie może być niższa niż 200 EUR i nie może przekraczać 75 000 EUR. Oprocentowanie waha się zazwyczaj od 2,5% do 10% w zależności od charakteru pożyczki i profilu wnioskodawcy. Jeśli chodzi o okres spłaty, może on wynosić nawet 10 lat. W przypadku chęci uzyskania kwoty wyższej niż 75 000 euro należy złożyć wniosek o kredyt hipoteczny spłacany zazwyczaj w okresie od 10 do 30 lat.

• Pożyczki na prace wspomagane : są to pożyczki ustanowione przez państwo, które można zawrzeć z organizacjami kredytowymi. Pożyczki te są udzielane na warunkach dotyczących w szczególności ograniczenia zasobów, charakteru mieszkania lub charakterystyki energetycznej mieszkania. Należy zauważyć, że ich stawki są generalnie niższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek na pracę. Istnieją różne rodzaje pożyczek na pracę wspomaganą, w tym:
• Pożyczka o zerowej stopie procentowej (PTZ) : pożyczka ta pozwala na uzyskanie finansowania, którego spłata dotyczy tylko pozyskanego kapitału. Tym samym pożyczkobiorca nie jest zobowiązany do zapłaty odsetek. Jest przyznawany w szczególności na wykonanie prac przy nowych mieszkaniach lub istniejących mieszkaniach socjalnych lub prace remontowe na starych nieruchomościach.
• Ekopożyczka o zerowej stopie procentowej (eco-PTZ) : to także pożyczka bez odsetek na sfinansowanie prac wykonanych w mieszkaniach ukończonych przed 1990 rokiem. Kredyt ten jest szczególnie dostępny na remonty energetyczne.
• CITE lub Tax Credit for Energy Transition : ta pomoc umożliwia finansowanie prac mających na celu poprawę charakterystyki energetycznej mieszkania.
• Pożyczki od dostawców energii : są to pożyczki ekologiczne udzielane przez dostawców energii elektrycznej i gazu osobom fizycznym w celu promowania efektywności energetycznej w domach. Kwota waha się od 10 000 do 30 000 euro ze stopą poniżej 3%.
• Pożyczka od Agence Nationale de l'Habitat (ANAH) : w ramach programu „Habiter Mieux” ta pomoc finansowa jest dostępna na niektóre prace mające na celu poprawę uzysku energetycznego domu lub jego bezpieczeństwa. lub stan siedliska. Pożyczka ta jest również przyznawana osobom, które planują podjąć prace adaptacyjne w domu dla osób niepełnosprawnych.

Kto może wziąć kredyt na pracę?

Zwróć uwagę, że kredyt na prace mogą zaciągać właściciele , ale także lokatorzy, którzy chcą ulepszyć swoje wnętrze. W tym drugim przypadku do wykonywania niektórych prac wymagana jest zgoda właściciela. Ponadto należy zauważyć, że ta ostatnia musi zająć się naprawą określonego wyposażenia w mieszkaniu (hydraulika, prąd itp.). Oprócz właścicieli i najemców współwłaściciele mogą również ubiegać się o kredyt na prace na sfinansowanie prac na wspólnych obszarach ich współwłasności.

Aby skorzystać z tradycyjnych pożyczek na pracę, musisz mieć stabilną sytuację. W rzeczywistości zaciągnięcie kredytu zobowiązuje Cię do spłaty. W związku z tym musisz spełnić określone warunki ogólnie odnoszące się do następujących punktów:

• Twój dochód : dochód rozporządzalny to jeden z punktów weryfikowanych przez instytucje finansowe. W przypadku, gdy szukasz pracy lub osoby prowadzącej działalność na własny rachunek, organizacja kredytowa poprosi Cię o dodatkowe dokumenty potwierdzające, aby zweryfikować Twoją zdolność do spłaty długoterminowej.
• Twoja sytuacja osobista : Twoje opłaty są również brane pod uwagę. Dzięki temu pożyczkodawca może zweryfikować, czy Twój dochód jest wystarczający do pokrycia poziomu życia Twojego gospodarstwa domowego podczas spłaty kredytu. Badane są różne elementy, w szczególności skład gospodarstwa domowego, liczba dzieci lub status (właściciela lub najemcy).
• Wskaźnik zadłużenia : aby obliczyć tę stopę, organizacje finansowe odliczają inne pożyczki od dochodu do dyspozycji.

Po co brać kredyt na pracę?

Zaciągnięcie kredytu na pracę ma wiele zalet dla osób fizycznych. Wśród pozytywnych punktów możemy w szczególności wymienić:

• Możliwość odliczenia podatku w zależności od rodzaju kredytu;
• Możliwość połączenia kredytu na pracę z kredytem o zerowej stopie procentowej oraz innymi rodzajami kredytu;
• Możliwość wykonywania różnego rodzaju prac w mieszkaniu;
• Łatwość uzyskania nieprzydzielonej pożyczki bez dowodu;
• Niska stawka stosowana do kredytu, na który ma to wpływ;
• Korzystny koszt pożyczek na pracę wspomaganą;
• Itp.

Pomimo swoich zalet pożyczki na prace mają również pewne wady, w szczególności brak możliwości wystąpienia o pożyczkę na kwotę wyższą niż 75 000 EUR oraz kłopotliwe procedury administracyjne związane z pożyczkami wspomaganymi.

Jakie dokumenty muszę przedstawić, aby ubiegać się o kredyt na pracę?

Aby otrzymać kredyt na pracę, należy złożyć wniosek o pożyczkę w wybranym banku lub organizacji kredytowej. Należy przedstawić różne dokumenty, w szczególności:

• Dokumenty osobiste, w tym dowód osobisty lub paszport oraz potwierdzenie adresu (aktualny rachunek za prąd, wodę lub gaz).
• Finansowe dokumenty potwierdzające, w tym ostatnia nota podatkowa, ostatnie trzy wyciągi z konta, dokumenty potwierdzające dochody (odcinek wypłaty, bilans firmy, deklaracja Urssaf…), a także wyciąg z konta bankowego.
• Dokumenty uzupełniające dotyczące prac, które mają być wykonane, takie jak oferty firm odpowiedzialnych za wykonanie pracy, zamówienia, faktury, a nawet dokumenty zakupu materiałów.

Należy pamiętać, że lista dokumentów do dostarczenia może się różnić w zależności od instytucji finansowej. Aby Twój plik mógł zostać zaakceptowany i przyspieszył procedury uzyskania kredytu na pracę, upewnij się, że złożyłeś wszystkie wymagane dokumenty przy składaniu wniosku. Należy również pamiętać, że jeśli pożyczka jest udzielana przez dwie osoby, każdy współkredytobiorca musi przedstawić własne dokumenty potwierdzające.

CZYTAJ TAKŻE

• Remont domu: 8 błędów, których należy unikać
• Działa: 5 wskazówek, jak obniżyć koszty renowacji