Przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie ważne jest, aby poznać warunki, dodatkowe koszty, beneficjentów… Powiększ 5 błędów, których nie należy popełniać.
Błąd 1: nie grać w konkursie
Przed podpisaniem polisy na życie zawsze upewnij się, że znasz konkurencję. Możesz pomyśleć, że Twój bank to najlepsze rozwiązanie, bo masz tam swoje rachunki i tam zbudowano zaufanie, ale banki nie zawsze są gwarancją rentowności. Rzeczywiście, niektóre banki oferują ograniczony wybór umów, więc mogą nie spełniać Twoich potrzeb. W związku z tym, aby zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie, możesz zwrócić się do doradcy ds. Zarządzania majątkiem, towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, stowarzyszenia, platformy internetowej itp. Poszukaj informacji, w szczególności na temat kosztów, które zostaniesz obciążony, lub solidności 'instytucja finansowa.
Błąd nr 2: nie zwracanie uwagi na pobierane opłaty
Kupując polisę na życie, musisz zapłacić wpisowe, kaucję, opłaty za zarządzanie, arbitraż, a czasami opłaty za umorzenie. Wysokość opłaty różni się w zależności od produktu. Dlatego unikaj umów, w których składki członkowskie przekraczają 5%, a opłaty za zarządzanie przekraczają 1%.
Błąd 3: brak pomiaru długości umowy
Umowa ubezpieczenia na życie nie podlega warunkowi prawnemu. Rzeczywiście, możesz odzyskać część zainwestowanego kapitału, kiedy chcesz, dokonując częściowego umorzenia.
Jeśli dokonasz tego częściowego wykupu przed upływem 8 lat, nie będziesz mieć wszystkich korzyści podatkowych oferowanych przez ubezpieczenie na życie. Dlatego najlepiej traktować ubezpieczenie na życie jako inwestycję średnio- lub długoterminową.
Błąd nr 4: zaniedbanie sformułowania klauzuli beneficjenta
Zawierając polisę na życie, musisz wybrać jednego lub więcej beneficjentów. Sformułowanie tej klauzuli jest ważne. Pamiętaj jednak, aby zwracać się do współmałżonka według jego możliwości, a nie po imieniu. W ten sam sposób nazwij swoje dzieci i nie zapomnij określić „urodzić się lub urodzić”.
Ponadto nie rozpowszechniaj nazwy wybranego beneficjenta (ów). Pamiętaj, aby w razie potrzeby zaktualizować je, jeśli dojdzie do narodzin lub rozwodu, niezależnie od wysokości posiadanego kapitału.
Błąd nr 5: brak informacji o warunkach „zaliczek”
Należy uważnie obserwować zaliczki na ubezpieczenie na życie. Rzeczywiście, umieszczone pieniądze nie są zablokowane, możesz uzyskać płynność bez konieczności wypowiadania umowy. Nazywa się to częściowym wykupem. Ale zaliczka jest możliwa: jest ona podobna do pożyczki, po oprocentowaniu ubezpieczyciel pożycza kwotę (od 60% do 80% oszczędności zgromadzonych na umowie). Dzięki temu nie dotykasz zainwestowanych oszczędności i nie podlegasz opodatkowaniu wypłat. Na spłatę tej pożyczki będziesz mieć 3 lata.
Witryna Mieuxplacer.com, uruchomiona we wrześniu 2022-2023, demokratyzuje i upraszcza dostęp do produktów oszczędnościowych dla osób fizycznych. Dzięki prostym wyjaśnieniom oferuje każdemu indywidualne rozwiązania dzięki zindywidualizowanemu monitorowaniu przez zespół ekspertów połączonym z wykorzystaniem sztucznej inteligencji. A wszystko to za darmo! Sprawdź ich przewodnik po ubezpieczeniach na życie online.